Un contrat d’assurance vie est une solution d’épargne et d’investissement particulièrement intéressante et qui trouve largement sa place en France. Très sollicité, il permet de transmettre par la suite des sommes importantes aux personnes désignées !
Pour en savoir plus, La Financière du Patrimoine a de nombreuses informations à vous communiquer. Nous vous expliquons tout !
La Financière du Patrimoine, votre expert en assurance vie
Pour calculer les droits de succession d’une assurance vie, de nombreux éléments entrent en compte. Il faut alors prendre en considération l’âge du souscripteur au moment de son décès, l’âge du bénéficiaire, la situation professionnelle et personnelle de ce dernier, etc.
Si vous souhaitez avoir des informations plus détaillées quant au projet d’épargne et d’investissement que vous avez en tête, il est tout à fait possible pour vous de vous laisser guider et conseiller par des experts dans le domaine qui peuvent réaliser une analyse détaillée et complète, gratuitement et sans engagement !
Chez La Financière du Patrimoine, nous mettons nos 20 années d’expérience dans le domaine du conseil et de la gestion de patrimoine au service de votre capital futur. Passionnée, notre équipe présente partout en France se charge de vous assurer les meilleures conditions d’investissement possibles.
Les taxes de la succession de l’assurance vie
Lors du décès du souscripteur, certains bénéficiaires ne sont pas acquittés de droits de succession. C’est le cas des conjoints et partenaires de PACS ; cela est valable quel que soit le montant des sommes perçues ainsi que de la date de souscription du contrat !
Il en est de même pour les frères et soeurs de l’assuré mais seulement à condition que ces derniers remplissent trois critères : être célibataire, veuf, divorcé ou séparé de corps, avoir plus de 50 ans ou être dans une situation d’invalidité, avoir vu le défunt pendant les 5 années qui précèdent le décès.
Comme vous pouvez le constater, les conditions sont plutôt strictes et précises. C’est pourquoi il est nécessaire et toujours conseillé de se rapprocher d’experts capables de vous mettre au courant de toutes les spécificités d’un contrat d’assurance vie !
Pour ce qui est des autres types de bénéficiaires, ces derniers sont taxés. Tout dépend du montant et de l’âge du bénéficiaire au moment de la succession.
Quels sont les frais d’un contrat d’assurance vie ?
Ce type de contrat d’épargne s’accompagne de certains frais à prendre en compte pour calculer les droits.
- Les frais de souscription et les frais redevables à chaque versement peuvent varier de 0% à 5%.
- Les frais de gestion : ils représentent la rémunération de l’établissement assureur. Vous pouvez les calculer avec l’intégralité de l’épargne qui a été constituée. Pour les contrats en unités de compte, ils s’élèvent entre 0,5% et 1,5%.
Dans tous les cas, l’assurance vie est considérée comme l’un des placements financiers les plus avantageux sur nombreux et différents points.
Concernant l’assuré, celui-ci a la possibilité d’indiquer sur son contrat la ou les personnes qui peuvent bénéficier de son capital lors de son décès.
Attention, ce versement n’est pas compris dans la valeur globale de succession.
La ou les personnes désignées peuvent alors percevoir une part d’héritage supérieure à celle prévue pour une succession classique !
Placement préféré des Français, ce type de contrat permet d’allier plusieurs avantages : le rendement, la souplesse de la disponibilité des fonds, la sécurité sur fonds en euros, et la fiscalité attractive. Pour en savoir plus, notre cabinet d’expertise vous propose des rendez-vous en ligne.
