Qu’est ce qu’un contrat de capitalisation ?
Un contrat de capitalisation est bien différent d’un contrat d’assurance vie.
En effet, il ne faut pas le confondre. La différence réside dans le fait que le premier ne repose à aucun moment sur la couverture d’un risque ; il ne dépend donc pas de votre durée de vie !
Si beaucoup se posent la question de savoir comment épargner, c’est que cela représente un avantage fiscal important : les intérêts perçus au moment de retraits ont un régime de faveur !
Un contrat de capitalisation peut être matérialisé au titre de « bon de capitalisation » ; il est alors obligatoirement nominatif.
Tout au long de la vie du contrat, les intérêts générés peuvent être monosupport ou multisupports.
Vous pouvez investir votre bien sur un support en euros offrant de faibles rendements mais un capital garanti, ou faire le choix d’autres supports comme les unités de compte, les actions, les parts d’OPCVM, etc.
Dans tous les cas, à votre décès, votre contrat ne se dénoue pas. Il est alors traité comme tout autre actif du patrimoine, faisant partie de votre masse successorale !
Vos héritiers peuvent alors choisir de le racheter ou de le maintenir afin de bénéficier de l’antériorité fiscale de celui-ci.
Contrat de capitalisation, avantages et inconvénients
Chez La Financière du Patrimoine, nous accordons beaucoup d’importance à ce que chacun de nos clients comprenne le projet d’épargne et d’investissement dans lequel il se lance !
C’est pourquoi nous attachons beaucoup d’importance à installer une relation de transparence ; tant dans les avantages que dans les inconvénients.
Voici les avantages :
- L’attractivité des rendements : pour la favoriser, assurez-vous que votre (futur) contrat bénéficie d’une bonne gestion, de plusieurs options, et qu’il soit adapté à votre profil. La sélection des actifs, basée sur ce point, permet un panel important de supports !
- L’attractivité fiscale : la fiscalité d’un contrat de capitalisation est très attractive. Elle est d’ailleurs similaire à celle d’un contrat d’assurance vie. Notez que le régime fiscal va dépendre de la date des versements des primes sur les contrats. De plus, les rachats effectués après 8 ans bénéficient d’abattements.
Voici les inconvénients :
- L’absence de clause de bénéficiaire pour l’optimisation de la succession
- Des frais de gestion pouvant être élevés.
Pour en savoir plus, nous vous écoutons, étudions votre profil, et vous délivrons une étude gratuite et sans engagement !
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La Financière du Patrimoine, votre courtier en placement financier
Chez La Financière du Patrimoine, nous sélectionnons pour vous les meilleurs produits financiers et/ou immobiliers du marché. Nous négocions auprès des banques, des assureurs et des promoteurs pour vous assurer les meilleures conditions et une optimisation de vos investissements !
Rigoureux, honnêtes et passionnés, nous souhaitons vous proposer un accompagnement personnalisé permettant de définir vos objectifs patrimoniaux de manière concrète, toujours en prenant en considération différents éléments de votre profil : l’âge, la composition de votre foyer, vos revenus, vos projets de vie, etc.
Nous vous aidons à trouver le prêt le plus adapté pour développer et transmettre votre patrimoine !
Comment se passe la succession d’un contrat de capitalisation ?
Un contrat de capitalisation et la succession vont de paire !
Le choisir face à un contrat d’assurance vie permet d’effectuer une donation du contrat, permettant ainsi d’anticiper la succession en transmettant tout ou une partie de votre patrimoine aux personnes de votre choix.
Lors de la donation, le contrat est soumis à une seule fiscalité : les droits de mutation à titre gratuit. Le montant est alors transmis sous sa valeur nominale et non pas en valeur réelle du contrat !
Pour rappel : la valeur nominale d’un contrat de capitalisation est égale à la valeur des versements effectués sans les intérêts.
Toutefois, s’il est transmis au moment de la succession, il intègre la masse successorale pour sa valeur vénale le jour du décès.
La Financière du Patrimoine est présente pour vous, partout en France, pour répondre à vos questions et vous aider à faire les meilleurs choix !
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