Pour épargner en vue de pouvoir investir dans différentes sortes de projets et sur plusieurs supports financiers, il existe une solution : le contrat de capitalisation. Ce produit présente un grand nombre d’avantages dont il est possible de profiter sur le moyen ou le long terme.
Différent d’une assurance vie, il n’a aucune couverture de risque. L’objectif ? Assurer une épargne sécurisée et une meilleure succession !
Comment souscrire à un contrat de capitalisation ?
Toutes personnes physiques, sans limite d’âge, peuvent souscrire à un contrat de capitalisation. Il peut aussi l’être par des entreprises ou des associations. Il diffère sur ce point d’un contrat d’une assurance vie qui est, quant à lui, réservé aux souscripteurs physiques !
Pour pouvoir y souscrire, il faut tout d’abord commencer par verser une prime ou réaliser cette action sur toute la durée de vie du contrat en question.
Cependant, pour un meilleur accès et mieux considéré par les organismes, la sommes versée doit être très importante à leur yeux ! Cela peut permettre de débloquer un contrat capi haut de gamme.
Nous pouvons estimer un versement de l’ordre d’environ 6 000 €.
Sachez que les frais d’ouvertures sont généralement eux aussi très importants puisqu’ils sont présents pour faciliter la gestion et l’entretien de votre souscription. Il faut donc prendre en considération cet aspect pour en comprendre tous les avantages qui en découlent !
Une fois que vous avez accepté votre contrat, vous avez une trentaine de jours pour y remédier.
Contrat de capitalisation : quelles spécificités ?
Un contrat de capitalisation est un nouveau produit qui a pour vertu d’être attractif au sujet des rendements. Cependant, il est important de prendre le temps de lire les lignes de votre contrat afin d’être sûr qu’il vous offre plusieurs options positives et davantage de raisons d’y adhérer, en fonction de vos aspirations.
Ce contrat est spécifique puisqu’il bénéficie d’une structure contemporaine qui lui confère la qualité d’ouverture, permettant ainsi de sélectionner les actifs tout en se basant sur votre profil et en vous offrant une pléiade de supports à grande échelle.
Des options sont alors prévues pour vous permettre de gérer les risques d’investissement de manière efficace et sécurisée. On peut alors être amenés à parler de “méthodes de gestion libre”, de “méthodes de gestion profilée”, ou de “mandat”.
Comment transmettre son patrimoine ?
L’un des grands avantages d’un contrat de capitalisation est que ce dernier est transmissible même lors du vivant du souscripteur, par donation.
Chaque parent a la possibilité de transmettre 100 000€ par enfant tous les ans contre 31 865€ pour les grands-parents envers leurs petits-enfants.
C’est un outil nécessaire et intéressant pour tous les foyers qui souhaitent préparer la transmission de leur patrimoine. De plus, la donation peut être effectuée en pleine-propriété ou en démembrement de propriété. Dans le dernier cas, le donateur peut se réserver l’usufruit afin de continuer à percevoir les revenus du contrat tout en assurant la transmission de la nue-propriété à ses héritiers !
Lorsque le souscripteur décède, l’usufruit prend fin. Le bénéficiaire est alors pleinement propriétaire du contrat et conserve alors son antériorité fiscale.
Si le contrat est vieux de plus de huit ans, il est possible d’effectuer des rachats partiels peu ou non fiscalisés grâce à l’abattement annuel sans pour autant le clôturer.
Un produit financier comme celui-ci est important pour toutes celles et ceux qui souhaitent être protégés tout en protégeant des membres de sa famille.
