L’assurance vie permet d’organiser et de transmettre son patrimoine ; et le modèle luxembourgeois est réputé pour ses nombreux avantages, qui attirent de plus en plus d’investisseurs internationaux. Il s’adresse notamment à ceux qui ont envie de bénéficier d’une solution à la fois souple, sécurisée et adaptée à une mobilité géographique.

Assurance vie luxembourgeoise : en quoi est-ce intéressant ?

L’assurance vie luxembourgeoise a plusieurs avantages notables en comparaison avec son équivalent français ; il s’agit principalement de sécurité juridique et financière, de flexibilité des contrats, de diversité des supports d’investissement et de régime fiscal appliqué.

1. Le protection des actifs

Le Luxembourg a un niveau de protection des actifs reconnu à l’échelle européenne. Ce niveau de sécurité repose notamment sur le principe du “super-privilège” ; ce mécanisme assure aux souscripteurs que leurs actifs sont strictement séparés de ceux de la compagnie d’assurance, ainsi que de ceux d’autres créanciers.

Cette séparation juridique et comptable renforce le niveau de confiance des investisseurs, en particulier quand il est question de montants significatifs. Le “triangle de sécurité”, mis en place par les autorités luxembourgeoises, oblige également les compagnies à déposer les actifs de ces clients auprès d’une banque dépositaire agréée, sous la surveillance directe du Commissariat aux Assurances.

2. Le diversité des options d’investissement

Les contrats d’assurance vie luxembourgeois permettent d’accéder à une diversité d’options d’investissement, ce qui n’est pas le cas de la majorité des contrats français. Cet avantage notable permet de construire un portefeuille sur-mesure, en fonction de la stratégie patrimoniale, du niveau de risque souhaité ou des objectifs de rendement. Certains contrats donnent également accès à des fonds externes, cotés ou non cotés, ainsi qu’à des véhicules d’investissement plus complexes.

3. Le flexibilité contractuelle

La flexibilité contractuelle permet aux souscripteurs de modifier les bénéficiaires, de procéder à des arbitrages entre supports ou de transférer le contrat vers un autre assureur, sans contraintes. Cette souplesse est particulièrement appréciée par les investisseurs internationaux qui profitent alors d’un contrat et d’un mode d’investissement adaptable en cas de changement de pays de résidence fiscale ; c’est très pertinent pour les expatriés ou les investisseurs disposant d’intérêts dans plusieurs juridictions.

4. L’absence de prélèvements à la source

Un autre avantage significatif de l’assurance vie luxembourgeoise est son traitement fiscal. En effet, le Luxembourg est un pays qui applique le principe de neutralité fiscale, ce qui signifie qu’il y a une absence totale de prélèvement à la source sur les gains issus du contrat. La fiscalité applicable est donc celle du pays de résidence du souscripteur ! De fait, pour les non-résidents français, c’est un avantage majeur.

Peut-on y souscrire sans résider au Luxembourg ?

Oui.

L’assurance vie luxembourgeoise est accessible à différents profils d’investisseurs ; ces contrats répondent également aux besoins d’une clientèle internationale. C’est pourquoi ils peuvent être souscrits par toute personne remplissant les critères réglementaires, quelle que soit sa nationalité ou son lieu de résidence. Ce niveau d’accessibilité permet à de nombreux investisseurs étrangers de bénéficier du cadre avantageux offert par le Luxembourg, sans y résider. Ce type de contrat s’inscrit ainsi dans une logique transfrontalière, particulièrement pertinente pour les expatriés, les frontaliers ou les personnes ayant une stratégie patrimoniale internationale !

Vous avez envie de vous laisser tenter par l’assurance vie luxembourgeoise ? Pour en découvrir davantage et mieux comprendre ce que ce type de contrat implique, prenez rendez-vous avec un expert en gestion de patrimoine ; il vous proposera une stratégie personnalisée qui vous permettra de profiter pleinement des avantages cités. A votre tour, faites fructifier votre patrimoine sans vous sentir contraint par la distance et les frontières géographiques !