Depuis plusieurs années, l’assurance vie luxembourgeoise suscite un vif intérêt auprès des Français puisque ce produit n’est pas réservé uniquement aux résidents luxembourgeois ; de plus en plus de non-résidents la choisissent en raison de ses atouts spécifiques, notamment en matière de sécurité et de flexibilité. Loin d’être une simple alternative, elle est un outil stratégique dans la gestion de patrimoine !

Quels sont les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise ?

La combinaison de la fiscalité française pour les résidents et de la sécurité réglementaire luxembourgeoise. 

Un souscripteur français n’échappe pas à la fiscalité française applicable aux contrats d’assurance vie. Toutefois, le cadre luxembourgeois apporte une solidité juridique supplémentaire qui sécurise les avoirs.

Le Luxembourg a mis en place un “triangle de sécurité”, un dispositif qui oblige les assureurs à déposer les actifs des assurés auprès de banques indépendantes, elles-mêmes contrôlées par le Commissariat aux Assurances ; cela a pour but de garantir une protection approfondie des fonds en cas de difficulté rencontrée par la compagnie d’assurance. Pour les épargnants français, cette double garantie, à la fois fiscale et juridique, est un avantage de taille.

De plus, l’assurance vie luxembourgeoise offre une grande liberté dans le choix des supports d’investissement. En effet, contrairement à certains contrats français plus limités, elle permet d’accéder à une gamme élargie de fonds, y compris des devises étrangères, des fonds internationaux ou des solutions sur-mesure. Cette diversification attire particulièrement les investisseurs souhaitant personnaliser leur stratégie et réduire leur exposition aux fluctuations d’un seul marché.

Quels profils peuvent investir dans cette assurance ?

La souscription à une assurance vie luxembourgeoise n’est pas restreinte à un petit cercle d’épargnants. Elle s’adresse à un large public, mais certains profils trouvent dans ce produit une réponse particulièrement adaptée à leurs besoins :

• Les résidents et non-résidents européens : l’un des avantages de ce contrat est sa portée internationale. Les résidents luxembourgeois y ont naturellement accès, mais les non-résidents, qu’ils vivent dans l’Union européenne ou ailleurs, peuvent également y souscrire ;
• Les investisseurs internationaux : les investisseurs détenant des actifs en Europe, en Asie ou en Amérique peuvent regrouper leurs investissements sous un même contrat. Cette centralisation simplifie la gestion, tout en offrant un haut niveau de sécurité réglementaire ;
• Les expatriés et entrepreneurs internationaux : l’assurance vie luxembourgeoise s’adapte aux changements de résidence et accompagne les souscripteurs dans leur mobilité. Pour les entrepreneurs actifs à l’international, elle est également un levier efficace pour protéger et faire fructifier leur patrimoine.

Doit-on avoir une adresse au Luxembourg ?

Non.

L’assurance vie luxembourgeoise est ouverte à une clientèle internationale, ce qui en fait un produit accessible aux résidents, forcément, mais aussi aux non résidents. Un français, belge, ou autre, peut donc en bénéficier, à condition de respecter les exigences administratives et réglementaires fixées par le pays de résidence.

Cette ouverture internationale explique en grande partie l’attrait de ces solutions auprès des épargnants français.

Tout en restant soumise à la fiscalité française pour les résidents, l’assurance vie luxembourgeoise permet de profiter d’une protection renforcée des capitaux et d’un large choix de supports d’investissement. Pour avoir davantage d’informations au sujet de cette solution, n’hésitez pas à contacter nos experts ! Selon votre profil et les objectifs de votre projet patrimonial, ils sauront vous conseiller et vous guider vers la solution la plus adaptée.