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L’assurance vie est-elle un meilleur investissement que le PER ?

La question de savoir si l’assurance vie constitue un investissement supérieur au Plan d’Épargne Retraite (PER) est fondamental et doit faire office de réflexions sérieuses, en tenant compte des besoins individuels variés et des avantages fiscaux distincts. Cette interrogation soulève des considérations essentielles pour toutes les personnes qui cherchent à optimiser leurs stratégies d’épargne et de prévoyance financière.

L’assurance vie, avec sa polyvalence et ses avantages fiscaux attrayants, s’oppose au premier abord au PER qui est spécifiquement conçu pour préparer sa retraite avec des déductions fiscales avantageuses. 

Cette comparaison complexe nécessite une analyse minutieuse des caractéristiques, des objectifs et des implications à long terme de chaque option pour déterminer laquelle conviendrait le mieux à chaque situation financière.

Faut-il choisir une assurance vie ou un PER ?

Il n’est pas juste de dire catégoriquement que l’assurance vie est un meilleur investissement que le Plan d’Épargne Retraite (PER), ou vice versa, car cela dépend principalement des objectifs financiers individuels, des besoins spécifiques et de la situation personnelle de chaque individu. Pour vous permettre de faire le choix qui est le bon, suivant votre situation personnelle, nous vous recommandons de faire appel à un gestionnaire de patrimoine !

Lui seul est capable de vous donner les informations nécessaires et ce avec précision.

En attendant, voici quelques explications concernant ces deux types d’investissement.

L’assurance vie

L’assurance vie a l’avantage de pouvoir être utilisée comme un outil d’épargne et de placement avec des avantages fiscaux. Elle peut servir à transmettre un capital à des bénéficiaires en cas de décès tout en offrant des avantages fiscaux attractifs pour l’épargnant. Ce dernier profite également d’une grande flexibilité en termes de choix d’investissement, avec des options variées comme les fonds en euros (garantissant le capital investi) ou les unités de compte (plus exposées aux fluctuations du marché).

Les objectifs sont multiples. En plus de servir d’instrument de transmission de patrimoine, elle peut être utilisée pour des objectifs divers tels que la préparation de la retraite, la constitution d’une épargne de précaution ou encore la réalisation de projets à moyen ou long terme.

Le Plan Epargne Retraite (PER)

Le PER est spécifiquement conçu pour préparer la retraite. Il permet d’accumuler de l’épargne à long terme en bénéficiant d’avantages fiscaux spécifiques, notamment des déductions fiscales sur les cotisations versées. Les sommes investies dans un PER sont bloquées jusqu’à la retraite (avec des exceptions spécifiques telles que l’achat de la résidence principale, le décès ou l’invalidité).

Les cotisations versées sur un PER peuvent être déduites du revenu imposable, offrant ainsi un avantage fiscal immédiat et les gains réalisés ne sont pas imposés jusqu’au moment du retrait à la retraite.

La Financière du Patrimoine vous aide à choisir la meilleure solution d’investissement

La Financière du Patrimoine s’engage à vous accompagner dans la sélection de la solution d’investissement la mieux adaptée à vos besoins et objectifs financiers. La priorité de ce cabinet de gestion de patrimoine est de comprendre votre situation personnelle, vos aspirations et vos contraintes financières pour vous proposer des solutions sur mesure en vue de vous assurer un avenir financier serein, vous pour et pour vos proches !

Grâce à une expertise approfondie, votre conseiller met à votre disposition une gamme diversifiée de produits financiers et d’investissement. Que vous recherchiez des stratégies pour la retraite, la croissance de votre patrimoine, la préservation de votre capital ou la réalisation d’objectifs financiers spécifiques, il est présent à vos côtés pour vous fournir des conseils personnalisés.

Pour avoir plus d’informations concernant la meilleure façon de gérer votre patrimoine, entre assurance vie et PER, laissez-vous guider par votre conseiller !

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