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Gestion de patrimoine : tout ce qu’il faut savoir

La gestion de patrimoine est la forme la plus avancée de services de conseil en placement. Un conseiller en patrimoine crée généralement une stratégie et un plan d’investissement spécialement adaptés à ses clients afin de les aider à gérer leurs actifs.

Les experts proposent généralement leurs services aux personnes très aisées et peuvent la plupart du temps traiter les types de questions financières qui affectent les plus riches, telles que la façon d’éviter l’impôt sur les successions. 

Ils coordonnent souvent les services entre différents experts, comme travailler avec un avocat ou un comptable en votre nom.

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine et en avez-vous besoin ?

calculatrice avec des pièces et des billets posés à côté

Les sociétés de gestion de patrimoine offrent des services de gestion de placements et des conseils financiers complets. Les gestionnaires de patrimoine traitent des problèmes financiers complexes et coordonnent des experts financiers pour le compte des clients.

En effet, la gestion de patrimoine est le plus haut niveau de services de planification financière. La gestion de patrimoine comprend généralement une gestion complète des investissements ainsi que des conseils financiers, des conseils fiscaux, une planification successorale et même une assistance juridique.

Le type de service offert par une société de gestion de patrimoine est le mieux adapté aux clients aisés. Mais même si vous n’avez peut-être pas besoin de gestion de patrimoine maintenant, vos besoins sont susceptibles de changer avec le temps. À un moment donné, il est peut-être temps de se pencher sur la gestion de patrimoine.

De combien d’argent avez-vous besoin pour la gestion de patrimoine ?

En bref : beaucoup. Les services de gestion de patrimoine exigent souvent des comptes minimums élevés. Par exemple, le «service de gestion de patrimoine privé» de certaines agences, où toute une équipe de professionnels travaille en votre nom, nécessite au moins 2 millions d’euros investis et 10 millions d’euros ou plus en actifs investissables totaux.

Vous pouvez également trouver un service de «gestion de patrimoine» plus simple, où vous travaillez avec un conseiller individuel. Cette offre pourrait convenir aux personnes dont les explications et le contact direct comptent beaucoup.

Un gestionnaire de fortune en vaut-il la peine ?

Un gestionnaire de patrimoine devrait être en mesure de répondre à tous vos besoins en matière de planification financière, jusqu’à et y compris, par exemple, la gestion des ramifications fiscales des revenus d’entreprise et la création d’un fonds conseillé par les donateurs pour vos contributions caritatives.

Les planificateurs financiers peuvent offrir des services similaires aux gestionnaires de patrimoine, mais ils vous laissent souvent acheter des services à la carte. Par exemple, si tout ce que vous voulez est de savoir comment vous allez répondre à vos besoins en matière de revenu de retraite, certains planificateurs financiers travailleront avec vous pour créer un régime de revenu de retraite et vous ne payez que pour ce service.

Si vous avez besoin d’aide pour la planification successorale, d’une aide fiscale spécialisée ou de conseils en placement, il peut être utile de faire appel à un professionnel dès maintenant pour protéger et préserver vos actifs plus tard.

Gestion de patrimoine vs gestion de portefeuille

La gestion de patrimoine offre une planification financière plus complète que la gestion de portefeuille. Cela comprend des conseils complets sur la situation financière d’un client, y compris la gestion des investissements, la gestion locative la planification successorale et fiscale, la comptabilité, la planification de la retraite et même des conseils juridiques dans certains cas.

La gestion de portefeuille fait référence à un service ou à une personne qui élabore une stratégie d’investissement au nom d’un client. La gestion de portefeuille consiste à choisir des placements qui minimisent les risques et maximisent les rendements, mais n’incluent généralement pas d’autres services de planification financière.

4 piles de pièces de monnaies avec un bocal en verre rempli de pièces

Foire Aux Questions

Que fait un gestionnaire de fortune ?

Les gestionnaires de patrimoine se spécialisent généralement dans les sujets qui concernent les personnes très aisées ayant des besoins financiers complexes. Plutôt que de rechercher plusieurs professionnels, vous pouvez travailler avec un gestionnaire de patrimoine qui pourrait se coordonner avec d’autres experts en votre nom. Par exemple, une personne riche qui a été mariée et divorcée, possède plusieurs propriétés et a une pléthore d’investissements et de comptes à gérer peut avoir besoin d’une expertise en matière juridique, d’impôts fonciers et d’investissements. Un gestionnaire de fortune pourrait créer un plan financier global qui prend en compte chacun de ces besoins, soit seul, soit avec un conseil externe.

Quelle est la différence entre un gestionnaire de fortune et un conseiller financier ?

«Conseiller financier» est un terme général pour divers professionnels de la finance et n’a aucune exigence de réglementation ou de certification. Un gestionnaire de fortune fait généralement référence à un type spécifique de conseiller financier dont le travail se concentre sur des sujets qui concernent des personnes très riches. Un gestionnaire de fortune a généralement un minimum d’investissement beaucoup plus élevé qu’un conseiller financier ordinaire.

Les gestionnaires de patrimoine ont également tendance à offrir plus de services que les conseillers financiers. Ces services peuvent inclure la planification successorale, les services de fiducie, la planification de l’héritage familial, la planification des dons de bienfaisance et la planification juridique. Certains gestionnaires de patrimoine ont même intégré les services de conciergerie dans leurs services. Gardez à l’esprit que le titre du poste «gestionnaire de patrimoine» est également un terme générique qui peut être utilisé par n’importe qui et n’indique aucun titre spécifique. Assurez-vous toujours de vérifier les types de conseillers financiers que vous contactez. 

Quelles sont les stratégies de gestion de patrimoine ?

Les conseillers financiers utilisent de nombreuses solutions pour aider à accroître le patrimoine de leurs clients, de l’investissement axé sur la valeur à l’investissement axé sur la croissance. Les gestionnaires de patrimoine ont tendance à avoir des approches légèrement différentes puisqu’ils travaillent avec des comptes aussi importants. Les gestionnaires de patrimoine peuvent donner à leurs clients l’accès à une gamme plus large d’investissements que les conseillers financiers ordinaires, comme les fonds spéculatifs et les offres de capital-investissement. 

Les gestionnaires de patrimoine ont également tendance à utiliser des stratégies plus holistiques, ce qui signifie que tout plan financier élaboré par un gestionnaire de patrimoine devrait intégrer tous les aspects de la vie d’un riche, y compris des éléments comme la planification successorale et fiscale, et pas seulement ses investissements.

La stratégie employée par un gestionnaire de fortune doit correspondre à la tolérance au risque et aux objectifs financiers de l’investisseur individuel. Par exemple, si un client approche de la retraite, un gestionnaire de patrimoine peut commencer à se concentrer sur les investissements de croissance risqués vers des investissements plus sûrs qui peuvent aider un retraité à maintenir son patrimoine. 

Un gestionnaire de fortune doit comprendre qu’une personne ayant une valeur nette plus élevée a des besoins plus complexes, et cela doit être pris en compte lors de la détermination d’une stratégie appropriée pour cette personne. À l’inverse, une personne dont la situation financière est plus complexe doit s’assurer de poser les bonnes questions et de sélectionner le gestionnaire de fortune le mieux équipé pour l’aider à créer un plan financier couvrant tous ses besoins, des investissements à la planification successorale.

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