Un Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne avec lequel les particuliers, résidents fiscaux français, peuvent placer leur épargne en actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux majeurs. Réservé aux majeurs, il peut être ouvert auprès de n’importe quelle banque ou courtier en ligne !
Avec La Financière du Patrimoine, obtenez une étude gratuite et sans engagement de votre situation financière et découvrez si ce type de placement est intéressant pour vous.
Quand ouvrir un Plan d’Epargne en Actions ?
Ouvrir un Plan d’Epargne en Actions peut s’avérer être intéressant pour plusieurs raisons :
- Les avantages fiscaux : un PEA permet de bénéficier d’une exonération d’impôts sur les plus-values et les dividendes perçues sur les actions détenues, à condition qu’il soit détenu a minima 5 ans. Aussi, les versements effectués sur le plan d’épargne sont déductibles de l’impôt sur le revenu !
- Le potentiel de performance : investissez dans des actions françaises et européennes ainsi que dans des OPCVM éligibles ! Les actions peuvent générer des rendements intéressants à long terme malgré un risque de perte en capital.
- La diversification du portefeuille : c’est possible en investissant dans différentes sortes de valeurs mobilières comme les actions de sociétés françaises et européennes, les fonds d’investissement en actions ou en obligations.
Attention, notez qu’un plan d’épargne de ce type présente aussi des contraintes ; c’est pour cette raison que nous vous conseillons de prendre rendez-vous avec un conseiller capable de vous fournir une expertise de qualité !
Comment ouvrir un PEA ?
Pour ouvrir un PEA, comme pour toutes sources d’investissement, il est essentiel de respecter certains critères spécifiques. En effet, il est nécessaire d’être résident fiscal en France, d’être âgé de plus de 18 ans, et de réaliser des actions européennes. De plus, il est impossible d’investir dans plusieurs comptes ; c’est limité à 1 compte par personne.
Le taux de versement est limité à 150 000 €.
Vous pouvez ouvrir votre Plan d’Epargne en Actions auprès de banques classiques ou auprès de cabinets spécialisés. Si vous souhaitez être accompagné dans votre projet, notre équipe spécialisée dans le domaine peut vous accompagner !
Nous vous conseillons lors de l’ouverture de votre plan d’épargne et analysons avec vous vos objectifs afin de déterminer votre profil d’investisseur.
Cet accompagnement nous permet de déterminer le meilleur contrat et les meilleurs placements possibles pour vous !
Dans quelles actions investir avec un PEA ?
Un Plan d’Epargne en Actions consiste à investir dans des actions et des obligations auprès d’entreprises ou de fonds communs de placement. Cependant, il est soumis à des restrictions d’investissement strictes qui imposent un montant limité dans une société ; il n’est donc pas possible de placer son argent dans des sociétés non européennes !
Parmi toutes les restrictions imposées, en voici certaines :
- Restriction géographique : actions françaises et/ou européennes obligatoires et dans des OPCVM éligibles.
- Restriction de montant : le montant total des versements effectués sur un PEA est limité à 150 000€ pour une version classique et à 225 000€ pour une version PME.
- Restriction de durée : ce plan d’épargne est détenu pendant au moins 5 ans pour pouvoir bénéficier de l’exonération fiscale sur les plus-values et les dividendes.
- Restriction de retrait : les retraits effectués avant les 5 ans de détention sont soumis à une fiscalité spécifique.
En souscrivant à ce type de contrat, bénéficiez de 2 comptes : un compte en espèce et un compte titre. Le premier permet de faire des virements en numéraire tandis que le second permet de conserver les actions achetées.
Le Plan d’Epargne en Actions étant un projet d’investissement il se doit, comme tout les autres, d’être étudié et réfléchi afin de s’assurer qu’il réponde à vos besoins et objectifs. Pour ce faire, La Financière du Patrimoine vous propose des rendez-vous en ligne avec des experts dans le domaine de la gestion de patrimoine et de finance !
