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Comment fonctionne un plan d’épargne retraite ?

Un plan d’épargne retraite concerne tous les travailleurs, salariés ou non, et leur permet d’avoir l’opportunité d’accumuler un capital pour compléter une épargne de base. C’est l’un des sujets les plus développés par la loi PACTE. Différents dispositifs ont été repensés afin de simplifier davantage ce produit et apporter plus de souplesse.

Notre équipe d’experts dans le domaine vous accompagne dans votre projet mais, pour le moment, laissez-nous vous expliquer ce en quoi ce plan d’épargne consiste !

Tout comprendre du Plan d’Épargne Retraite

Le Plan d’Épargne Retraite (= PER) est un dispositif disponible depuis le 1er octobre 2019.

Il a été créé afin de pouvoir rationaliser, simplifier et clarifier l’offre de produits d’épargne retraite tout en encourageant les Français à épargner pour leur retraite ! Le but est alors de proposer une solution attractive et souple.

En souscrivant à un PER, il est possible d’économiser tout le long de sa vie active afin de se constituer un capital ou une rente pour la retraite. 

Lors du départ en retraite, l’ensemble de l’épargne accumulée est alors versée de différentes façons possibles : en rente, en capital, ou les deux.

Toutefois, des déblocages anticipés sont tout à fait possibles en cas d’accidents de la vie !

Lorsque le souscripteur décède, son contrat est clôturé de façon à pouvoir autoriser par la suite le versement aux héritiers ou bénéficiaires désignés. 

Plan d’épargne retraite : quels fonds choisir et comment les alimenter ?

femme qui met une pièce dans une tirelire en forme de cochon

Notez que toute l’épargne placée sur votre PER est investie dans des fonds variables en fonction de l’organisme gestionnaire du plan. Il peuvent être les suivants : 

  • Les fonds en euros, les fonds eurocroissance, ou les unités de compte,
  • Un investissement en titres, des fonds communs de placement, des fonds communs de placement d’entreprise, etc.

Pour l’alimenter, plusieurs moyens sont mis en place : 

  • Via des versements volontaires libres, programmés ou ponctuels,
  • Via des versements issus de l’épargne salariale,
  • Via des versements obligatoires de l’employeur et du salarié,
  • Via des transferts d’autres contrats,
  • Via des transferts de sommes issues d’un compte épargne-temps,
  • Etc.

Pour connaître la formule qui convient le mieux à votre profil et à vos attentes, nous vous conseillons vivement de faire appel à des experts ! Chez La Financière du Patrimoine, nous proposons des rendez-vous en ligne, où que vous soyez en France, pour que vous puissiez obtenir une étude gratuite et sans engagement.

Les nouvelles offres de cotisation

La loi PACTE (= Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) a généré des solutions d’épargne retraite désormais regroupées dans un seul et unique dispositif que l’on nomme “Plan d’épargne retraite” ou PER.

Il s’agit ici d’un nouveau produit d’épargne simplifié, plus souple et accessible, correspondant davantage aux profils et aux besoins des travailleurs. Il donne en effet la possibilité de transférer les avoirs capitalisés dans les anciens plans d’épargne vers le PER afin de constituer des cotisations sous différentes formes que voici : 

  • Le PER individuel : il est à choisir pour une souscription individuelle et facultative. La sortie peut se faire en capital entier, fractionné, ou en rente, dont le montant est libre et choisi par le souscripteur.
  • Le PER Collectif : il donne accès à une souscription groupée entre salariés d’une même entreprise. L’adhésion est facultative et la sortie peut aussi être sous forme de rentes ou de capital ; tout dépend de la volonté du souscripteur.
  • Le PER Obligatoire : la souscription est, comme son nom l’indique, obligatoire. Toutefois, elle est réservée uniquement à une catégorie spécifique de salariés. Le capital ne peut être perçu que sous forme de rentes.

Si vous recherchez une manière simple d’épargner et de vous assurer un capital pour les années à venir, tout comme à vos bénéficiaires, n’attendez plus !

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