Quelles sont les particularités d'un contrat luxembourgeois par rapport à un contrat de droit français ?
Les contrats d’assurance vie luxembourgeois offrent plusieurs particularités distinctives par rapport aux contrats de droit français, notamment en matière de fiscalité selon son lieu de résidence, de protection des actifs et de diversité des options d’investissement.
1. Protection des actifs
Le Luxembourg est réputé pour son régime de protection des actifs, notamment grâce au « super-privilège ». Ce dispositif assure que les actifs des souscripteurs sont séparés de ceux de la compagnie d’assurance et sont protégés en cas de faillite de celle-ci. En comparaison, bien que les contrats d’assurance vie français offrent aussi une certaine protection, le régime luxembourgeois est généralement considéré comme offrant une sécurité supérieure.
2. Diversité des options d’investissement
Les contrats luxembourgeois permettent une plus grande diversité dans les choix d’investissement. Ils offrent l’accès à une large gamme de fonds, y compris des fonds internationaux et spécialisés qui peuvent ne pas être disponibles dans les contrats de droit français. Cette ouverture est particulièrement avantageuse pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille.
3. Flexibilité contractuelle
Les contrats luxembourgeois offrent souvent plus de flexibilité en termes de transferts et de modifications du contrat, facilitant ainsi la gestion internationale du patrimoine pour les souscripteurs qui changent de résidence fiscale ou qui ont des besoins en évolution.
4. Absence de prélèvements à la source
Concernant la fiscalité, une distinction notable entre un contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois et un contrat de droit français réside dans le traitement des prélèvements à la source. Pour les contrats luxembourgeois, il est appliqué le principe de neutralité fiscale, cela signifie que le Luxembourg ne prélèvera aucune fiscalité à la source. C’est au titulaire du contrat de déclarer dans son pays de résidence le gain retiré du contrat. En revanche, avec la France, le Luxembourg prélèvera la fiscalité française selon les accords entre les deux pays. Pour les non-résidents de France, cela offre un avantage fiscal non négligeable, car cela permet une gestion plus souple et potentiellement plus efficace du point de vue fiscal des revenus générés par ces contrats, comparativement aux contrats français où les prélèvements fiscaux et sociaux sont automatiquement appliqués sur les gains lors des rachats.
Comment investir avec une assurance vie luxembourgeoise ?
Investir via une assurance vie luxembourgeoise est un choix judicieux pour ceux qui cherchent à combiner sécurité juridique, flexibilité financière et opportunités d’investissement diversifiées.
Voici les étapes clés pour investir dans ce type de contrat avec La Financière du Patrimoine.
1. Échanger avec un gestionnaire qualifié
Pour débuter, il est crucial d’échanger auprès d’un gestionnaire de patrimoine qui possède une expertise approfondie en matière d’assurance vie luxembourgeoise. La Financière du Patrimoine profite de partenariats solides avec de nombreuses banques au Luxembourg, ce qui nous permet de vous offrir des conseils avisés et sur-mesure, selon votre situation et vos besoins.
2. Définir vos objectifs d’investissement
Avant de souscrire, réfléchissez à vos objectifs financiers à long terme. Souhaitez-vous préparer votre retraite, optimiser votre fiscalité, protéger votre famille, ou investir dans des opportunités à l’international ? Vos objectifs nous permettront de déterminer le type de contrat et les options d’investissement qui vous sont optimales.
3. Sélectionner le type de contrat adapté
Les contrats d’assurance vie Luxembourgeois offrent généralement deux grandes catégories : les fonds en euros, qui garantissent le capital investi avec un rendement minimal, et les unités de compte, qui permettent d’investir dans une gamme plus large de fonds (actions, obligations, fonds immobiliers, etc.) sans garantie de capital mais avec un potentiel de rendement plus élevé. Ensemble, nous déterminerons le type de contrat le plus adapté selon vos objectifs financiers.
4. Diversifier vos investissements
L’une des forces de l’assurance vie luxembourgeoise est la possibilité de diversifier vos placements. Durant cet échange avec l’un de nos gestionnaires de patrimoine vous étudierez la vaste sélection de fonds internes collectifs (FIC), fonds externes (FE), fonds internes dédiés (FID) et fonds d’assurance spécialisés (FAS) afin de définir, en fonction de votre appétit pour le risque et de vos objectifs financiers, le placement le plus intéressant pour vous.
5. Surveiller et réviser le placement
Une surveillance régulière de votre contrat est assurée par nos gestionnaires de patrimoine. Elle est essentielle pour s’assurer que celui-ci continue de répondre à vos attentes en termes de performance et de protection. Il sera donc possible de modifier la répartition de vos investissements au fil du temps pour s’adapter à l’évolution des marchés financiers et de votre situation personnelle.
Investir via une assurance vie luxembourgeoise avec La Financière du Patrimoine vous permet de bénéficier d’un cadre juridique solide, d’une large gamme d’options d’investissement et d’un niveau élevé de protection de vos actifs.
Pour démarrer votre investissement ou pour obtenir plus de conseils personnalisés, n’hésitez pas à nous contacter.
Qui peut souscrire une assurance vie luxembourgeoise ?
La souscription à une assurance vie luxembourgeoise est accessible à un large éventail de personnes, mais elle est particulièrement attractive pour certains profils en raison de ses spécificités et avantages.
Résidents et non-résidents européens
Bien que basée au Luxembourg, l’assurance vie luxembourgeoise est disponible tant pour les résidents du Luxembourg que pour les non-résidents, y compris les citoyens de toute l’Union européenne ou d’autres pays hors de l’UE. Cela permet aux souscripteurs de bénéficier des avantages réglementaires et fiscaux du Luxembourg tout en résidant dans un autre pays.
Investisseurs internationaux
Les investisseurs qui possèdent des actifs dans plusieurs pays trouvent souvent dans l’assurance vie luxembourgeoise un outil efficace pour la centralisation de la gestion de leur patrimoine. Le cadre réglementaire luxembourgeois, reconnu pour sa sécurité et sa stabilité, est un atout majeur pour les investisseurs internationaux.
Expatriés et entrepreneurs internationaux
Les expatriés et les personnes ayant une vie professionnelle internationale trouvent dans l’assurance vie luxembourgeoise une solution flexible qui s’adapte aux changements de résidence et offre une gestion de patrimoine efficace à travers différents pays.
Pour savoir si ce type de produit correspond à vos besoins spécifiques, prenez contact avec l’un de nos gestionnaires de patrimoine !
La Financière du Patrimoine vous accompagne dans la gestion de vos placements financiers !
Chez La Financière du Patrimoine, l’accompagnement de nos clients dans la souscription à une assurance vie luxembourgeoise est un processus entièrement personnalisé. Tout commence par une consultation initiale, durant laquelle nos conseillers évaluent en détail les besoins et objectifs financiers de chaque client. Cette étape est cruciale car elle permet d’élaborer des propositions selon la situation personnelle de l’épargnant, alignant les avantages uniques du cadre luxembourgeois avec les aspirations de chacun.
Après avoir sélectionné la solution la plus appropriée, nous assistons nos clients dans la structuration de leur contrat. Cela comprend la sélection des meilleures options de gestion et la mise en place des clauses bénéficiaires essentielles pour une planification successorale optimale.
Nous guidons ensuite chaque client à travers les nécessités administratives et légales, simplifiant le processus de souscription et veillant à ce que toutes les formalités soient complétées avec précision et diligence. Une fois le contrat établi, un suivi régulier est assuré pour ajuster les stratégies d’investissement selon l’évolution du marché et des situations personnelles.
Avec La Financière du Patrimoine soyez accompagné personnellement et durant toute la durée de votre contrat d’assurance par des gestionnaires qualifiés et investis pour votre croissance financière.
Foire Aux Questions
Fonds garantis même en cas de faillite de la banque dépositaire
L'assurance vie Luxembourgeoise offre une sécurité accrue grâce au super-privilège, garantissant que vos fonds sont protégés en cas de faillite de la banque dépositaire.
Avantages fiscaux et sécurité juridique
Bien que basée au Luxembourg, l’assurance vie reste soumise à la fiscalité du pays de résidence du souscripteur. Pour les résidents français, elle offre des avantages fiscaux similaires à ceux des contrats français, avec en plus la sécurité juridique luxembourgeoise.
Oui
Il est tout à fait possible de souscrire à un contrat d’assurance vie luxembourgeois sans résider au Luxembourg. Les contrats d’assurance vie proposés par le Luxembourg sont accessibles à un large public international, y compris aux personnes qui ne sont pas résidentes du Luxembourg.
