Retraite et épargne : Une introduction au PERP
Plan d’Epargne Retraite Populaire, liberté financière, libre retraite… Quel que soit le nom que vous lui donniez, la PERP étant cet état de bonheur de planifier pour avoir assez d’argent pour quitter le travail et faire ce que vous voulez. Notre objectif avec ce guide de planification de la retraite est de vous aider à y parvenir.
Objectifs financiers et PERP : Par où commencer
Si tout ce que vous avez fait pour planifier votre retraite est de rêver à la plage où vous la passerez, vous n’êtes pas seul. Selon une enquête récente, seuls 4 travailleurs sur 10 déclarent qu’eux-mêmes et/ou leur conjoint ont déjà essayé de déterminer combien d’argent ils doivent épargner pour la retraite. Cependant, la planification de la retraite est un élément clé pour épargner suffisamment d’argent afin de profiter de la retraite.
1. Réserver 500 euros pour couvrir les situations d’urgence
L’étalon-or des fonds d’urgence est d’économiser suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance, afin qu’un licenciement ou une blessure ne vous plonge pas dans un profond trou d’endettement.
Pour beaucoup de gens, rassembler plusieurs mois de dépenses en économies est trop onéreux dès le départ. Mettez donc de côté ce noble objectif pour l’instant et visez 500 euros comme point de départ, ce qui permettrait au moins de régler une réparation automobile imprévue ou une facture de vétérinaire. Nous ne voulons pas que vous remettiez indéfiniment à plus tard la réalisation des deux objectifs suivants parce que vous êtes coincé derrière le premier obstacle à l’épargne.
Où devez-vous conserver votre fonds d’urgence ? Dans un endroit sûr, liquide, et où il pourrait même rapporter un peu d’intérêt. Un compte d’épargne à haut rendement auprès d’une banque en ligne répond à tous ces critères.
2. Contribuer à votre 401(k)
Si vous avez un régime de retraite d’employeur, et que votre entreprise verse une contribution équivalente à une partie de vos cotisations, ne perdez pas de temps et inscrivez-vous dès maintenant. La contribution la plus courante de l’employeur est de 50 % des cotisations, jusqu’à 6 % du salaire. Cela pourrait se traduire par des fonds gratuits représentant 3 % de votre salaire chaque année. Il s’agit d’obtenir l’argent gratuit qu’un employeur vous offre en contrepartie.
3. Rembourser la dette à taux d’intérêt élevé
Discuter des dettes de cartes de crédit peut sembler déplacé dans un guide sur les investissements et le PERP. Ce n’est pas le cas. C’est un simple calcul.
Si vous avez un solde sur votre carte de crédit et que vous payez un taux d’intérêt égal ou supérieur aux chiffres élevés, vous économiserez plus en intérêts en remboursant ce solde que ce que vous pourriez gagner en investissant.
Un PERP ne commence et ne se termine pas en une seule fois. Il évolue avec vous au fur et à mesure que vous changez d’emploi, que vous enrichissez votre arbre généalogique, que vous subissez les hauts et les bas de la bourse et que vous vous rapprochez de la date de votre retraite.
