Salaire élevé, pas d’épargne, comment transformer un revenu en richesse ?

Un salaire élevé peut aider une personne à paraître riche, mais la constitution d’un véritable patrimoine exige un engagement, des sacrifices, beaucoup de patience et une vision à long terme. Avez-vous ce qu’il faut ?

L’un des défis que nous rencontrons régulièrement est celui des personnes disposant d’actifs d’investissement relativement modestes mais de revenus importants. Il s’agit généralement de jeunes qui se construisent d’excellentes carrières avec des salaires importants, mais qui n’ont pas encore transformé ces revenus en actifs investissables. Alors comment transformer vos revenus en véritable patrimoine ?

Cinq étapes pour transformer vos revenus en véritable richesse

Ne laissez pas votre style de vie augmenter au fur et à mesure de l’augmentation de vos revenus

Tout d’abord, nous ne sommes pas contre le fait que vous vous fassiez plaisir et que vous vous récompensiez lorsque vous obtenez une grosse augmentation de salaire, nous croyons fermement qu’il faut célébrer la réussite ! Cependant, ce que nous constatons souvent, c’est que les augmentations de salaire ne vous permettent pas d’être plus riche qu’avant. 

La raison en est que l’augmentation de salaire s’avère être le cadeau qui continue à donner, des vacances supplémentaires, plus de week-ends, plus de sorties, une nouvelle et plus grosse voiture, etc., et avant que vous ne vous en rendiez compte, vous n’êtes pas mieux à la fin du mois ou de l’année que vous ne l’étiez avant l’augmentation de salaire.

Établissez un budget familial et respectez-le !

C’est par là qu’il faut commencer. Certaines personnes se moquent de l’idée d’un budget familial, mais il est pratiquement impossible de contrôler les dépenses d’un ménage sans budget. Intégrez dans le budget les choix de vie que vous faites, vacances, week-ends à l’extérieur, sorties, nouvelle voiture, etc. Une fois que vous avez décidé que vous êtes satisfait du style de vie que vous avez choisi et que vous pouvez vous le permettre, les augmentations de salaire devraient être de l’argent supplémentaire à utiliser à d’autres fins, comme l’accroissement de vos actifs d’investissement. 

Engagez-vous à consacrer vos augmentations de revenus à la constitution de votre patrimoine réel, plutôt qu’à l’amélioration de votre style de vie.

Payez-vous d’abord

Il s’agit là de l’étape la plus importante. Beaucoup s’engagent dans leur tête à investir chaque mois. Lorsque leur revenu arrive sur leur compte bancaire, ils paient leurs factures et financent leur style de vie, avec l’intention d’épargner « ce qui reste ». Ce qui s’avère généralement être rien ou très peu, certainement moins que ce qu’ils avaient prévu.

Au lieu de cette approche et sur la base de votre budget, vous devriez savoir combien d’argent est nécessaire chaque mois pour les factures et votre style de vie. Vous devriez alors être en mesure de déterminer le montant que vous devriez épargner chaque mois. 

L’action clé consiste à vous payer en premier, à faire en sorte que ce montant soit retiré de votre compte bancaire à peu près immédiatement après l’arrivée de vos revenus. Vous éviterez ainsi que vos revenus ne soient gaspillés et vous les transformerez en véritable richesse.

Épargner régulièrement est très efficace

L’un des grands défis auxquels sont confrontés les investisseurs disposant d’une somme d’argent à investir est de savoir comment planifier leur entrée sur le marché. Il y a toujours la crainte qu’ils engagent leur argent et que le marché connaisse rapidement une baisse, et une baisse soudaine et précoce est difficile à rattraper.

Imaginez que vous investissiez dans le secteur immobilier 100 000 € et que le marché chute immédiatement de 20 %. Vous ne disposez plus que de 80 000 €. Pour retrouver vos 100 000 € d’origine, vous devez maintenant augmenter votre investissement de 25 %.

Au contraire, si vous investissez régulièrement, vous pouvez vous protéger contre les fortes fluctuations du marché. En épargnant un montant mensuel dans un portefeuille d’investissement, vous pouvez lisser les hauts et les bas des prix des actifs. 

En effet, lorsque le prix des actifs (pensez aux actions des entreprises) que vous achetez augmente, la valeur de votre portefeuille augmente. Lorsque le prix des actifs baisse, oui, votre argent investi perdra de sa valeur, mais votre prochaine épargne mensuelle vous permettra d’acheter plus d’actifs puisque le prix est plus bas. 

De plus, en achetant des actions à un prix plus bas, vous obtenez un rendement plus élevé lorsque le marché remonte. L’épargne régulière est donc une forme d’investissement très efficace, qui transforme vos revenus excédentaires en véritable richesse.

Profitez des avantages fiscaux

Un autre élément important de se constituer un patrimoine consiste à saisir le plus grand nombre possible d’opportunités d’économies d’impôts. La planification fiscale est un élément très important et très significatif de la gestion patrimoniale. 

Un grand nombre d’allègements fiscaux disponibles, tels que la réduction d’impôts et les cotisations de retraite, sont limités dans le temps, si vous n’en profitez pas au cours de l’année fiscale ou avant la date de déclaration d’impôt, l’opportunité est perdue. Il est donc logique de maximiser le pouvoir de constitution de patrimoine de tout revenu excédentaire en profitant de toutes les possibilités de réduction d’impôt avant qu’elles n’expirent.