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Courtier en assurance Montpellier : Transférer le patrimoine grâce à l’aide d’un expert

Vous voulez vous renseigner sur le rôle d’un courtier assurance Montpellier ? Comment peut-il vous aider à vous constituer un patrimoine ? Eh bien, l’assurance-vie est un moyen de constituer facilement un patrimoine dans le cadre d’une stratégie de transfert de patrimoine à un bénéficiaire. 

 

Toutefois, ce concept ne se limite pas aux personnes âgées, puisque les plus jeunes peuvent utiliser une stratégie similaire en souscrivant une assurance-vie pour leurs parents, avec le même concept en tête. Voici ce que vous devez savoir sur l’utilisation de l’assurance-vie dans le cadre d’une stratégie de constitution de patrimoine.

Engager un courtier assurance Montpellier pour créer un patrimoine 

Lorsque vous avez de l’argent, vous pourriez être intéressé à utiliser l’assurance-vie et d’autres produits pour maximiser efficacement la distribution des actifs aux conjoints ou partenaires, aux jeunes générations et aux organismes de bienfaisance préférés. 

 

Si vous n’avez pas beaucoup de patrimoine ou si vous cherchez un plan pour en créer pour votre famille, un courtier assurance à Montpellier met à votre disposition une stratégie utilisant des produits d’assurance-vie.

Stratégies utilisées par un courtier en assurance Montpellier pour créer de la richesse 

Un planificateur financier et un courtier assurance Montpellier peuvent vous aider à examiner les options qui vous conviennent, mais voici trois exemples de la façon dont certains utilisent l’assurance-vie pour créer de la richesse :

 

  • Les gens souscrivent une assurance-vie afin que, à leur décès, leur famille ou leur bénéficiaire reçoive le capital-décès.

 

  • Une personne peut souscrire une assurance-vie sur la tête d’une autre personne, par exemple ses parents, et s’en faire le bénéficiaire, de sorte qu’au décès de la personne assurée, elle recevra le taux d’assurance décès. 

 

  • Les personnes qui veulent vendre leur police d’assurance-vie pour avoir accès à l’argent rapidement peuvent obtenir un règlement partiel si elles ont besoin d’avoir accès à l’argent rapidement. Il ne s’agit pas vraiment d’une stratégie de création de patrimoine, mais c’est un exemple d’accès précoce à la richesse contenue dans un contrat d’assurance-vie. 

Un courtier assurance Montpellier vous orient pour bâtir une sécurité financière avec une assurance vie à prime unique

L’assurance vie à prime unique est un investissement précieux lorsqu’il s’agit de créer et de transférer un patrimoine. Avec ce type d’assurance-vie, une prime unique est déposée, créant un capital décès immédiat qui est garanti jusqu’au décès du propriétaire. 

 

Le capital décès dépendra du montant déposé, du sexe, de l’âge et de la santé de l’assuré. Dans de nombreux cas, le dépôt unique sera multiplié par un facteur de deux ou plus lors du calcul de la prestation de décès. En général, plus l’assuré est jeune, plus la prestation reçue est élevée. 

 

L’assurance vie à prime unique peut également profiter à l’assuré ou à l’acheteur de son vivant. La valeur de rachat d’une police entièrement financée croît rapidement et peut fournir un revenu à l’acheteur si nécessaire. De son côté, l’acheteur peut également racheter la police pour sa valeur en espèces à tout moment. 

 

Quelques polices garantissent que la valeur en espèces ne sera pas inférieure au dépôt unique. Ainsi, si l’assuré doit racheter la police en raison de circonstances imprévues, il est assuré de récupérer son investissement. L’assuré a également la possibilité de contracter un prêt sur la police au lieu de racheter le contrat, s’il le souhaite. 

Avantages fiscaux

L’un des services offerts par un courtier assurance Montpellier est le traitement fiscal favorable d’une police d’assurance-vie. La totalité du capital-décès est transmise au bénéficiaire en franchise d’impôt sur le revenu. Toutefois, le capital-décès peut être pris en compte dans la valeur brute d’une succession aux fins de l’impôt sur les successions.

 

Pour éviter les droits de succession, certains contrats sont détenus par les bénéficiaires ou par une fiducie d’assurance-vie irrévocable. Il est essentiel de travailler avec un courtier assurance Montpellier, un planificateur financier et un avocat compétents si les successions sont une préoccupation.

 

Il est important de choisir une compagnie bien cotée et un courtier assurance Montpellier informé pour sélectionner la meilleure police possible pour votre avenir. L’assurance-vie peut être l’un des investissements les plus fiables pour de nombreuses familles et vaut la peine d’être envisagée si vous cherchez des moyens d’accroître votre patrimoine.

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